Як Fintech змінює банківську індустрію
Фінансова промисловість переживає бурхливий розвиток, що з використанням інноваційних технологій. Їхнє завдання – автоматизувати та підвищити якість фінансових послуг. FinTech допомагає компаніям трансформуватися та пропонувати клієнту затребувані послуги.
FinTech – це скорочення від терміну фінансових технологій. Це поняття включає розробку нового програмного забезпечення, спрямованого використання інноваційних пропозицій у фінансовій промисловості.
Бізнес-ландшафт постійно змінюється, фінансові послуги розширюються і дедалі більше стають клієнтоорієнтованими. Впровадження цифрових інструментів дозволяє компаніям залучати більше клієнтів і, при цьому, знизити витрати на операційні послуги.
Що стосується Fintech?
Наприклад, мобільні програми з банківським обслуговуванням. Сьогодні великі банки мають власні додатки, за допомогою яких клієнти здійснюють переказ та отримання грошей, оплачують товари та послуги в інтернет-магазинах. Крім цього, такі компанії, як PayPal, Monzo, Monobank, є віртуальними банками без наявності банківських відділень.
Фінансові технології використовують і такі гіганти як Apple, Facebook, Google, Amazon, які крім основних послуг стали пропонувати й фінансові. Сьогодні в акаунти цих компаній впроваджено онлайн-гаманці, а переказ грошей став доступним навіть у месенджерах.
Що таке Fintech
Розберемо, що таке Fintech простими словами. Це цифрові продукти, інструменти, програми та новітні бізнес-моделі з безліччю сервісів, які використовуються для надання фінансових послуг. Як технології для розробки фінансових продуктів використовуються Big Data, технологія Blockchain, елементи біометрії та інше.
Розвиток Fintech індустрії
Щоб зрозуміти, як працює Fintech, згадаємо історію. Початком розвитку Fintech індустрії вважається 1950 рік, коли вперше було випущено кредитну картку Diners Club для здійснення платежів у сфері розваг та подорожей.
Слідом за нею було випущено першу банківську кредитну картку з поступовою появою банкоматів і точок самообслуговування в магазинах, на заправних станціях та в громадському транспорті.
70-ті роки ознаменувалися появою електронних торгів, а 80-ті стали початком розвитку великих даних. Саме тоді з’явився термін «фінтех». Як часто буває, новий поштовх розвитку було дано під час кризи. Це сталося у 2008 році, коли довіра до традиційних банків була порушена, і почали з’являтися нові розробки та бізнес-моделі у відповідь на запити клієнтів.
Covid-19 вніс свої корективи та FinTech-компанії стали активно співпрацювати з найбільшими фінансовими установами.
Трохи фактів:
- За даними Світового банку, глобальні інвестиції у фінтех у 2010 році становили 8 мільярдів доларів США. У 2017 році вони зросли до 90,5 мільярда доларів США. У 2020 році їх оцінили у 111 мільярдів.
- Інвестиції у фінтех сферу зросли у 3,5 раза з 2015 року (Pulseof Fintech H2’21)
- Станом на 2023 рік фінтех оцінюється в 179 мільярдів доларів (Deloitte)
- За прогнозами, 2024 року ринок фінансових технологій досягне позначки 188 мільярдів доларів.
- Нині налічується понад 26.000 фінтех-стартапів. 2019 року їх було приблизно 12.000
- Компанія Visa визнана найбільшою фінтех-компанією з оцінкою майже пів трильйона доларів США (CFTE)
Що таке Фінтех в IT? Це використання при створенні цифрових продуктів таких технологій:
- Блокчейн
- Аналітика даних
- Інтерфейс прикладного програмування
- Big Data
- Автоматизація процесів
- Штучний інтелект
Головний принцип роботи Fintech – використання передових технологій для забезпечення точності, ефективності та гнучкості цифрових фінансових інструментів. У перспективі фінтех здатний значно змінити фінансову індустрію шляхом скорочення витрат, появи нових затребуваних інструментів та покращення якості персоналізованих фінансових послуг.
Огляд послуг та напрямків Fintech
З кожним роком категорії фінтех послуг розширюються. У відповідь на запит клієнтів з’являються нові напрямки.
FinTech рішення сегментують за такими цифровими послугами:
- Особисті фінанси
- Грошові перекази. Приклад Fintech – TransferWise
- Онлайн платежі (Klarna)
- Заощадження
- Кредитування без участі банків
- Інвестування
- Страхування
- Електронна комерція
- Необанки – цифрові банки у мобільних додатках
- Краудфандинг – колективне фінансування. Приклад Fintech – Kickstarter
- B2B фінтех – обмін даними та взаєморозрахунки у бізнесі
- Штучний інтелект
- Криптовалюти
Вплив технологій Fintech на банківський сектор станом на 2022-2023 роки
На сьогодні вже не викликає сумнівів той факт, що фінтех став частиною фінансового майбутнього, і ця сфера розвиватиметься та трансформуватиметься.
Факти про банківський сектор:
- 92% громадян Китаю у 2019 році використали фінтех-банкінг, рішення для платежів та управління фінансами (Global FinTech Adoption Index 2019)
- 2022 року приблизно 65,3% населення США користувалися цифровим банкінгом.
FinTech-компанії не тільки впливають на мінливий фінансовий ландшафт, а й, за оцінками експертів, створюють загрозу для традиційних банків. І останні ризикують втратити клієнтів, якщо не адаптуються і не почнуть повною мірою використовувати рішення FinTech. Використання цифрових інструментів дозволять банкам залишатися конкурентоспроможними.
Таким чином, технологій Fintech у банківській сфері забезпечать такі переваги:
- Підвищення операційної ефективності
- Зниження витрат внаслідок відсутності ручних процесів
- Надійний захист персональних даних за допомогою шифрування та біометричної автентифікації
- Прискорене проведення безпечних платежів
- Поліпшення взаємодії з клієнтами
- Підвищення безпеки транзакцій
- Надання послуг
- Поліпшення аналітики даних
- Підвищення прозорості та надання клієнтам більшого контролю над фінансовими даними
Прийнявши та впровадивши революцію фінансових технологій, банківський сектор отримає можливості для зростання та утримання позицій лідера у цифровій фінансовій індустрії.Ми в New Line Technologies розробляємо інноваційні технологічні рішення з нуля для індустрії фінансових послуг та покращуємо чинні послуги, зміцнюючи позиції наших клієнтів на ринку. Наші рішення зручні: вони дозволяють проводити всі види транзакцій з мобільного пристрою, інтегруватися з міжнародними платіжними системами, переказувати кошти між міжнародними розрахунковими рахунками. Ознайомтеся з нашими проєктами у сфері фінансових технологій.