Финансовата индустрия преживява бързо развитие, свързано с въвеждането на иновативни технологии. Тяхната задача е да автоматизират и подобрят качеството на финансовите услуги. FinTech помага на компаниите да се трансформират и да предложат търсени услуги на клиентите.

FinTech е съкращение от финансови технологии. Тази концепция включва разработването на най-нов софтуер, насочен към въвеждане на иновативни предложения във финансовата индустрия.

Бизнес пейзажът непрекъснато се променя, финансовите услуги се разширяват и стават все по-ориентирани към клиента. Въвеждането на цифрови инструменти позволява на компаниите да привличат все повече и повече клиенти и в същото време да намалят разходите за оперативни услуги.

Какво се отнася за Fintech?

Например мобилни приложения с банкови услуги. Днес големите банки имат свои собствени приложения, с помощта на които клиентите превеждат и получават пари, плащат за стоки и услуги в онлайн магазини. Освен това компании като PayPal, Monzo, Monobank са виртуални банки без банкови клонове.

Финансовите технологии се използват и от гиганти като Apple, Facebook, Google, Amazon, които освен основни услуги започнаха да предлагат и финансови. Днес в сметките на тези компании са въведени онлайн портфейли и паричните преводи са достъпни дори в месинджърите.

Какво е Fintech

Нека анализираме какво е Fintech с прости думи. Това са цифрови продукти, инструменти, приложения и най-новите бизнес модели с много услуги, които се използват за предоставяне на финансови услуги. Като технологии за разработване на финансови продукти се използват Big Data, Blockchain технология, елементи на биометрията и др.

Развитие на Fintech индустрията

За да разберем как работи Fintech, нека погледнем в историята. За начало на развитието на Fintech индустрията се счита 1950 г., когато за първи път е издадена кредитната карта Diners Club за извършване на плащания в сферата на развлеченията и пътуванията.

След нея се издава първата банкова кредитна карта, като постепенно се появяват банкомати и пунктове за самообслужване в магазини, бензиностанции и градски транспорт.

70-те години бяха белязани от появата на електронната търговия, а 80-те бяха началото на развитието на големите данни. Тогава се появи терминът „финтех“. Както често се случва, по време на кризата беше даден нов тласък на развитието. Това се случи през 2008 г., когато доверието в традиционните банки беше нарушено и започнаха да се появяват нови разработки и бизнес модели в отговор на исканията на клиентите.

Covid-19 направи своите корекции и FinTech компаниите започнаха активно да си сътрудничат с най-големите финансови институции.

Малко факти:

• Според Световната банка глобалните инвестиции във финтех през 2010 г. са били 8 милиарда щатски долара. През 2017 г. те нараснаха до 90,5 милиарда щатски долара. През 2020 г. те бяха оценени на 111 милиарда.
• Финтех инвестициите са нараснали 3,5 пъти от 2015 г. (Pulseof Fintech H2’21)
• Fintech се оценява на $179 милиарда към 2023 г. (Deloitte)
• Предвижда се пазарът на финтех да достигне 188 милиарда долара през 2024 г.
• Днес има повече от 26 000 финтех стартиращи компании. През 2019 г. те са били приблизително 12 000
• Visa е призната за най-голямата финтех компания с оценка от почти половин трилион щатски долара (CFTE)

Какво е Fintech в IT? Това е използването на такива технологии при създаването на цифрови продукти:

• Блокчейн
• Анализ на данни
• Интерфейс за програмиране на приложения
• голяма информация
• Автоматизация на процесите
• Изкуствен интелект

Основният принцип на Fintech е използването на съвременни технологии, за да се гарантира точността, ефективността и гъвкавостта на цифровите финансови инструменти. В бъдеще fintech е в състояние значително да промени финансовата индустрия чрез намаляване на разходите, появата на нови търсени инструменти и подобряване на качеството на персонализираните финансови услуги.

Преглед на Fintech услуги и насоки

Всяка година категориите финтех услуги се разширяват. В отговор на исканията на клиентите се появяват нови дестинации.

FinTech решенията са сегментирани от следните цифрови услуги:

• Лични финанси
  • Парични преводи. Fintech пример – TransferWise
  • Онлайн плащания (Klarna)
  • Спестяване
• Кредитиране без банки
• Инвестиция
• Застраховка
• Е-търговия
• Neobanks – цифрови банки в мобилни приложения
• Груповото финансиране е колективно финансиране. Пример за финтех – Kickstarter
• B2B fintech – обмен на данни и взаимни разплащания в бизнеса
• Изкуствен интелект
• Криптовалути

Въздействие на Fintech технологиите върху банковия сектор към 2022-2023 г

Днес няма съмнение, че финтехът е станал част от финансовото бъдеще и тази област ще се развива и трансформира.

Факти за банковия сектор:

• 92% от китайските граждани през 2019 г. са използвали финтех решения за банкиране, плащания и финансово управление (Global FinTech Adoption Index 2019)
• През 2022 г. приблизително 65,3% от населението на САЩ е използвало дигитално банкиране.

FinTech компаниите не само влияят на нестабилния финансов пейзаж, но според експерти представляват заплаха за традиционните банки. И последните са изложени на риск да загубят клиенти, ако не се адаптират и не започнат да използват пълноценно решенията на FinTech. Използването на цифрови инструменти ще позволи на банките да останат конкурентоспособни.

По този начин Fintech технологиите в банковия сектор ще осигурят следните предимства:

• Подобряване на оперативната ефективност
• Намаляване на разходите поради липсата на ръчни процеси
• Надеждна защита на личните данни чрез криптиране и биометрично удостоверяване
• По-бързи сигурни плащания
• Подобряване на взаимодействието с клиентите
• Подобряване на сигурността на транзакциите
• Предоставяне на персонализирани услуги
• Подобряване на анализа на данни
• Увеличете прозрачността и дайте на клиентите повече контрол върху финансовите данни

Чрез възприемането и внедряването на революцията във финансовите технологии, банковият сектор ще има възможност да расте и да запази лидерската си позиция в цифровата финансова индустрия.Ние от New Line Technologies разработваме иновативни технологични решения от нулата за индустрията на финансовите услуги, както и подобряваме съществуващите услуги, укрепвайки пазарната позиция на нашите клиенти. Нашите решения са удобни: те ви позволяват да извършвате всички видове транзакции от мобилно устройство, да се интегрирате с международни платежни системи, да прехвърляте средства между международни текущи сметки. Вижте нашите финтех проекти.