Финансовая индустрия переживает бурное развитие, связанное с внедрением инновационных технологий. Их задача – автоматизировать и повысить качество финансовых услуг.  FinTech помогает компаниям трансформироваться и предлагать клиенту востребованные услуги.

FinTech –  это сокращение от термина финансовые технологии. Это понятие включает разработку новейшего программного обеспечения, направленного на внедрение инновационных предложений в финансовой индустрии.

Бизнес-ландшафт постоянно меняется, финансовые услуги расширяются и все больше становятся клиентоориентированными. Внедрение цифровых инструментов позволяет компаниям привлекать все больше клиентов и, при этом, снизить затраты на операционные услуги.

Что относится к Fintech? 

Например, мобильные приложения с банковским обслуживанием. Сегодня крупные банки имеют собственные приложения, с помощью которых клиенты осуществляют перевод и получение денег, оплачивают товары и услуги в интернет-магазинах. Кроме этого, такие компании как PayPal, Monzo, Monobank являются виртуальными банками без наличия банковских отделений.

Финансовые технологии используют и такие гиганты как Apple, Facebook, Google, Amazon, которые,  помимо основных услуг, стали предлагать и финансовые. Сегодня в аккаунты этих компаний внедрены онлайн-кошельки, а перевод денег стал доступным даже в мессенджерах. 

Что такое Fintech

Разберем, что такое Fintech простыми словами. Это цифровые продукты, инструменты, приложения и новейшие бизнес-модели с множеством сервисов, которые используются для оказания финансовых услуг. В качестве технологий для разработки финансовых продуктов используются Big Data, технология Blockchain, элементы биометрии и прочее.

Развитие Fintech индустрии

Чтобы понять, как работает Fintech, вспомним историю. Началом развития Fintech индустрии считается 1950 год, когда впервые была выпущена кредитная карточка Diners Club для осуществления платежей в сфере развлечений и путешествий.

Вслед за ней была выпущена первая банковская кредитная карта с постепенным появлением банкоматов и точек самообслуживаний в магазинах, на заправочных станциях и в общественном транспорте.

70-е годы ознаменовались появлением электронных торгов, а 80-е стали началом развития больших данных. Именно тогда и появился термин «финтех». Как часто бывает, новый толчок развития был дан во время кризиса. Это произошло в 2008 году, когда доверие к традиционным банкам было нарушено, и стали появляться новые разработки и бизнес-модели в ответ на запросы клиентов.

Covid-19 внес свои коррективы, и FinTech-компании стали активно сотрудничать с крупнейшими финансовыми учреждениями.

Немного фактов:

• По данным Мирового банка, глобальные инвестиции в финтех в 2010 году составляли 8 миллиардов долларов США.  В 2017 году они выросли до 90,5 миллиардов долларов США. В 2020 году их оценили в 111 миллиардов.
• Инвестиции в финтех сферу выросли в 3,5 раза с 2015 года (Pulseof Fintech H2’21)
• По состоянию на 2023 год финтех оценивается в 179 миллиардов долларов (Deloitte)
• По прогнозам, в 2024 году рынок финансовых технологий достигнет отметки в 188 миллиардов долларов.
• На сегодняшний день насчитывается более 26.000 финтех-стартапов. В 2019 году их было примерно 12.000.
• Компания Visa признана наибольшей финтех-компанией с оценкой почти в полтриллиона долларов США (CFTE) 

Что такое Финтех в IT? Это использование при создании цифровых продуктов таких технологий:

• Блокчейн
• Аналитика данных
• Интерфейс прикладного программирования
• Big Data
• Автоматизация процессов
• Искусственный интеллект

Главный принцип работы Fintech – использование передовых технологий для обеспечения точности, эффективности и гибкости цифровых финансовых инструментов. В перспективе финтех способен значительно изменить финансовую индустрию за счет сокращения расходов, появления новых востребованных инструментов и улучшения качества персонализированных финансовых услуг. 

Обзор услуг и направлений Fintech

С каждым годом категории финтех-услуг расширяются. В ответ на запрос клиентов появляются все новые направления.

FinTech решения сегментируют по таким цифровым услугам:

• Личные финансы
  • Денежные переводы. Пример Fintech – TransferWise
  • Онлайн платежи (Klarna)
  • Сбережения
•  Кредитование без участия банков
•  Инвестирование
• Страхование
• Электронная коммерция
• Необанки – цифровые банки в мобильных приложениях
• Краудфандинг – коллективное финансирование. Пример Fintech – Kickstarter
• B2B финтех – обмен данными и взаиморасчеты в бизнесе
• Искусственный интеллект
• Криптовалюты

Влияние технологий Fintech на банковский сектор по состоянию на 2022-2023

На сегодняшний день уже не вызывает сомнений тот факт, что финтех стал частью финансового будущего, и эта сфера будет развиваться и трансформироваться.

Факты о банковском секторе:

• 92% граждан Китая в 2019 году использовали финтех-банкинг, решения для платежей и управления финансами (Global FinTech Adoption Index 2019)
• В 2022 году примерно 65,3% населения США пользовались цифровым банкингом.

FinTech-компании не только оказывают влияние на изменчивый финансовый ландшафт, но и, по оценкам экспертов, создают угрозу для традиционных банков. И последние рискуют потерять клиентов, если не адаптируются и не начнут в полной мере использовать FinTech-решения. Использование цифровых инструментов позволят банкам оставаться конкурентоспособными.

Таким образом, технологий Fintech в банковской сфере обеспечат такие преимущества:

• Повышение операционной эффективности
• Снижение затрат за счет отсутствия ручных процессов
• Надежная защита персональных данных с помощью шифрования и биометрической аутентификации
• Ускоренное проведение безопасных платежей
• Улучшение взаимодействия с клиентами
• Повышение безопасности транзакций
• Предоставление персонализированных услуг
• Улучшение аналитики данных
• Повышение прозрачности и предоставление клиентам большего контроля над финансовыми данными

Приняв и внедрив революцию финансовых технологий, банковский сектор получит возможности для роста и удержания позиций лидера в цифровой финансовой индустрии.Мы в New Line Technologies разрабатываем инновационные технологические решения с нуля для индустрии финансовых услуг, а также улучшаем существующие услуги, укрепляя позиции наших клиентов на рынке. Наши решения удобны: они позволяют проводить все виды транзакций с мобильного устройства, интегрироваться с международными платежными системами, переводить средства между международными расчетными счетами. Ознакомьтесь с нашими проектами в сфере Финансовых Технологий.